КРЕДИТ АКТИВ

Микрозаймы на карту мгновенно

Дебетовые карты

Кредитные карты

Потребительский кредит

Финансовые учреждения предоставляют различные продукты, которые делают жизнь ощутимо удобнее или помогают решить отдельные проблемы. К ним относится, например, кредит наличными, микрозаймы, а также кредитная и дебетовая карта. Каждый из них имеет свои особенности, недостатки и преимущества, в которых стоит разобраться, чтобы использовать предлагаемые услуги с максимальны комфортом и пользой.

Микрозаймы

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО) на территории РФ становится все более безопасно по причине строгого контроля со стороны Банка России и других госорганов. Делая выбор в пользу микрозаймов, клиенты получают доступ к следующим преимуществам:
  • Решение по заявке принимается быстро. Микрокредитование – это хороший способ получить нужную сумму в течение 5-10 минут. МФО могут как перечислять кредит на карту, так и на электронные кошельки. Например, на QIWI.
  • Высокая вероятность положительного решения. Согласно данным Объединенного кредитного бюро, банки дают положительный ответ в 34% случаев после подачи заявки на кредит. МФО позволяют даже взять кредит с плохой кредитной историей. Все что нужно – это быть совершеннолетним. В среднем одобрение получают 98% клиентов.
  • Простая анкета. В случае с МФО не придется собирать много документов. Часто можно взять кредит по паспорту.
  • Понятные и прозрачные условия. Получая микрозайм, клиент сразу узнает, сколько ему реально придется отдавать.
  • Простая схема погашения. Не нужно доплачивать неожиданно появившиеся дополнительные проценты. Все что требуется для полного закрытия долга – это заплатить сумму, обозначенную в договоре, и сделать это без просрочки.
Сейчас доступны многочисленные онлайн-сервисы в формате МФО, и при наличии доступа к интернету получить микрозайм можно не выходя из дома. К примеру, можно использовать кредит плюс личный кабинет – это сервис, с помощью которого можно оформить заем в любое время суток
Все что потребуется – заполнить анкету, загрузить скан паспорта и подождать несколько минут принятия решения. Есть даже удобные приложения для мобильных телефонов на базе iOS и Android, например, «Мой кредит». После одобрения заявки сотрудниками организации, можно получить кредит онлайн на карту.
Перед принятием решения нужно учитывать и минусы микрозаймов. К ним можно отнести:
  • Большую переплату. Высокая процентная ставка – это основной минус МФО. Если посчитать размер переплаты за год, то она достигнет сотен процентов. Но подобные организации предоставляют деньги на короткие промежутки времени, и клиенты отдают их через несколько недель. Поэтому важно определить фактическую конечную сумму и сравнить с цифрами других подобных предложений.
  • Ограниченный размер займа. Если нужно много денег для бизнеса, то лучше пойти в банк. Микрофинансовые организации обычно дают сумму от 2 до 70 тыс. рублей.
  • Короткий срок погашения. В большинстве случаев это месяц, иногда до 4. То есть при возникновении непредвиденных обстоятельств можно оказаться в сложной ситуации, получив большую, постоянно растущую пеню. Из-за отсутствия страховки любые форс-мажорные обстоятельства не учитываются.
Микрозаймы – это хороший инструмент быстрой финансовой помощи на короткий срок, без возможности постепенного погашения. Он подходит тем, у кого есть стабильный доход, позволяющий отдавать долги в короткие сроки.

Дебетовые карты

Дебетовые карты VISA

Доход от покупок! Кэшбэк до 3% рублями, а не бонусами, без «потолка» по сумме выплат!
Выгоднее, чем вклад! До 1,5% в $, до 1,25% в €, до 6,25% годовых в рублях на остаток по счету.
Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

Дебетовая карта Польза

3% - кэшбэк на покупки в категории «Аптеки», «АЗС», «Кафе и рестораны»
3% - в дополнительных категориях – можно подключить за баллы «Польза» на срок от 30 до 365 дней – «Путешествия и туризм», «Домашние животные», «Дом и ремонт», «Развлечения и досуг»
1% - на любые покупки

Дебетовые карты

Бесплатная всегда, без условий. Кэшбэк до 2% на все покупки, без случайных категорий. До 5% на остаток с начислением каждый месяц. Снятие без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и партнёров.

Дебетовые карты.

Такую банковский продукт актуален, когда не нужны кредитные деньги, а есть необходимость в удобном использовании и хранении собственных средств.

На дебетовую карту можно переводить накопления, получать на нее зарплату, пенсию или оплату за выполненный заказ. Также она хорошо подходит для покупок в интернете.

Выгодная дебетовая карта имеет ряд преимуществ, которые заслуживают внимания:

  • Удобное использование собственных средств. Исчезает необходимость носить с собой наличные деньги в большом количестве, разменивать крупные купюры и возиться с мелочью. В большинстве случаев средствами можно распоряжаться при помощи мобильного приложения или браузерного онлайн-банкинга. При наличии телефона оплата покупок в интернет-магазине или услуг ЖКХ производится быстро и в любом месте.
  • Приемлемый уровень надежности. Теоретически деньги могут украсть с любой карты, но сделать это непросто. Банки постоянно обновляют системы защиты, что позволяет не беспокоиться об утрате средств.
  • Функция кэшбэк (cashback). При постоянном использовании дебетовой карты для покупок различных товаров, ее владелец получает от банка частичную компенсацию потраченных денег.
  • Использование в любой точке мира. Имея дебетовую карту системы Visa или Mastercard, можно пользоваться ей в подавляющем большинстве стран.
  • Быстрое оформление. Чтобы получить банковскую платежную карту, достаточно оставить онлайн-заявку и после забрать ее в отделении, предоставив ИНН и копии паспорта. Иногда достаточно загрузить отсканированные страницы документов в приложение и получить готовую карту от курьера.
  • Начисление процента на остаток. Владелец карты может откладывать определенную часть дохода, присваивая таким средствам специальный статус. На эти деньги банки начисляют проценты по принципу депозита.

При выборе карты нужно обращать внимание на отзывы о банке, удобство онлайн-банкинга и мобильного приложения, стоимость ежемесячного обслуживания (иногда это бесплатно), а также бонусные программы.

Перед тем, как заказать дебетовую карту, важно также учитывать ее возможные недостатки:

  • нужно платить за обслуживание (в среднем более 700 руб. в год);
  • наличие комиссии при снятии наличных, в том числе и в «чужих» банкоматах;
  • ограниченная сумма снятия денег в рамках одного дня;
  • умеренный риск потери средств из-за мошеннических действий.

Также нужно учитывать цель использования денег. Для путешествий могут лучше подходить одни пакеты услуг, а для покупок в крупных сетях – другие.

Кредитные карты и потребительские кредиты

Кредитные карты

Основное преимущество такого банковского продукта сводится к возможности использовать заемные средства. То есть брать деньги в кредит на различные потребности. Максимальная доступная сумма часто определяется индивидуально и может быть пересмотрена в любую сторону.
У кредитных карт есть ряд преимуществ, которые во многом совпадают с дебетовыми:
  • быстрое получение;
  • кэшбэк;
  • возможность использования за пределами страны;
  • защищенность средств;
  • использование онлайн-банкинга и приложения;
  • дополнительные бонусы.
Пополнять карты можно через терминалы, кассы банка, при помощи денежного перевода или посредством обменников, выводя электронные деньги. Также есть возможность «перебрасывать» деньги с дебетовой карты на кредитную.
Помимо оплаты годового обслуживания у этого банковского продукта есть и другие минусы:
  1. Высокая комиссия при обналичивании средств. Когда клиент снимает деньги в банкомате, он платит ощутимо больше комиссионных, чем в случае с дебетовой картой. Некоторые банки полностью блокируют такую возможность, оставляя только безналичный расчет.
  2. Штрафы. Льготный период позволяет использовать средства на протяжении двух месяцев без процентов. Это популярный вариант. Но если не успеть внести нужную сумму до обозначенного банком числа, включится пеня. Чем больше денег было использовано, тем более крупным окажется штраф.
  3. Плата за мобильный банк. Часто банки берут комиссию за использование клиентом приложения для управления картой.
Нужно учитывать тот факт, что не погашенные вовремя суммы могут негативно повлиять на всю кредитную историю. Но при грамотном использовании такая карта делает будни ощутимо удобнее. Например, можно расплатиться в магазине, когда закончились собственные деньги, а зарплата через неделю.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – это тип займа, который часто используется для приобретения товаров или оплаты дорогих услуг.
Такое кредитование может быть:
  • Целевым. Выдается для покупки товаров или оплаты услуг (установка дверей и др.). Деньги обычно предоставляются не самому заемщику, а организации, чьи услуги или товары нужны лицу, подавшему заявку.
  • Нецелевым. Денежные ссуды, выдаваемые на длительный или короткий период. В этом случае указывать цель получения денег не обязательно.
У потребительских кредитов есть определенные преимущества:
  • Оформление в течение суток. Иногда на получение решения уходит час, в некоторых случаях больше. Многие банки предоставляют возможность оставить онлайн заявку на кредит. С клиентом связывается представитель банка, уточняет все нюансы и сообщает о решении.
  • Возможность досрочного погашения. Эта функция позволяет закрыть долг раньше и уменьшить размер переплаты.
  • Формирование положительной кредитной истории. Выплатив один кредит, легче получить другой, причем более крупный.
  • Возможность приобрести дорогой товар при невысоком доходе. Это же касается и денег. Если срочно нужны средства, например, для ремонта, то потребительский кредит может стать выходом в такой ситуации.
К минусам услуги можно отнести следующие ее особенности:
  • Переплата. Если приобретается дорогой товар на длительный срок, то в итоге придется переплатить больше половины его стоимости. Нередко дополнительные расходы скрыты в страховках, комиссиях и изменяющихся ставках.
  • Небольшой размер ссуды. Редко, когда обычные граждане могут получить от банка больше 300 тыс. рублей.
  • Короткий срок погашения. Обычно он ограничивается годом, но есть предложения и на 24 месяца. Чем больше срок кредитования, тем значительнее будет переплата.
У клиентов практически не возникает вопроса о том, где взять кредит. Получить его можно в отделении банка, в режиме онлайн, подав заявку на сайте продавца, или воспользовавшись услугами консультантов, которые часто находятся в магазинах крупных сетей.
Для оформления кредита обычно достаточно предоставить оригиналы и копии страниц паспорта, ИНН, а также справку о доходах.
Есть несколько способов погашения потребительского кредита:
  • Карта. Клиент переводит деньги, зайдя в свой личный кабинет. Если карта принадлежит банку, выдавшему кредит, то списание нужной суммы может производиться автоматически.
  • Перевод. Для этого используется онлайн-банкинг.
  • Наличные. В этом случае можно сделать выбор в пользу терминалов самообслуживания или кассы в отделении нужного банка.
Выбирая среди предложений различных банков, нужно обращать внимание на процентную ставку, размер первоначального взноса, единоразовую, ежемесячную комиссию и особенности схемы погашения кредита.
При попытке взять в банке любой займ, можно получить отказ по следующим причинам:
  • отсутствие официального стабильного дохода;
  • низкая зарплата;
  • плохая кредитная история;
  • учет в психдиспанцере;
  • высокая вероятность призыва в армию;
  • пребывание под следствием или наличие судимости;
  • указание в анкете недостоверных данных.
Если указанные факторы отсутствуют, шансы получить потребительский кредит высоки.

Отзывы

Отличная компания! Сделали все на ура! Деньги получила моментально.
Юлия иванова
Дизайнер
Буду советовать, кто спросит у меня в долг.
Марина велорецкая
Менеджер
Выручали два раза. Так получилось что побывал у них в двух городах, все устроило. Особенно помогли в поездке . Перевели на карту сколько нужно.
Дарья Шишкова
Музыкант